Айнур Темірханқызы: Мы создаем не просто банковское приложение, а цифрового партнера для бизнеса

Совместно с Freedom Business

Manshuq 9 ноября 2026

Superapp для бизнеса, на мой взгляд, однозначно больше, чем просто приложение, в котором предприниматель может открыть счёт, сделать платёж или оформить кредит. Это цифровая среда, в которой собраны практически все ключевые инструменты для управления бизнесом: финансы, платежи, кредитование, аналитика, продажи, сервисы для сотрудников и взаимодействия с клиентами.

При этом особенно важно, чтобы эти сервисы не существовали отдельно друг от друга. Предприниматель не должен постоянно переключаться между десятком разных систем.

Например, видит рост оборотов и предлагает дополнительное финансирование, помогает управлять денежным потоком или подключить новый инструмент для приёма платежей. Именно в этом направлении развивается и Freedom. Мы строим связанную технологическую экосистему, в центре которой находятся клиент и его повседневные потребности. Для бизнеса этот подход развивается через мобильное приложение Freedom Business: 

• предприниматель может зарегистрировать ИП, 

• открыть счёт, 

• принимать платежи, 

• оформлять кредитование, 

• совершать переводы и управлять другими финансовыми операциями в цифровом формате.

Следующий этап – сделать эту экосистему ещё более интеллектуальной. ИИ должен стать своего рода цифровым помощником предпринимателя: анализировать данные, прогнозировать потребности и помогать принимать решения. Тогда superapp перестанет быть просто «одним приложением вместо нескольких» и станет настоящим цифровым партнёром бизнеса. Мы видим свою задачу в том, чтобы создать среду, в которой предприниматель может сосредоточиться на развитии бизнеса, отдав технологиям как можно больше рутинных операционных задач.

Рынок показывал системную проблему: 

• 79% МСБ называли барьером доступ к финансированию, 

• 58% – сложность налоговой отчётности, 

• 67% – соблюдение сроков платежей. 

Онлайн-банкингом пользовались 75% предпринимателей, но комплексными цифровыми инструментами – только 34%. У нашего банка был веб-кабинет, но не было мобильного приложения для управления бизнесом целиком. Запуск Freedom Business закрыл этот разрыв: счета, платежи, карты, эквайринг, финансирование, налоги – в одном приложении.

Думаю, предприниматели выбирают Freedom Business прежде всего за сочетание удобства, скорости и широких возможностей. Для современного бизнеса важно, чтобы финансовые вопросы решались не через визиты в отделение и большое количество документов, а быстро и онлайн. Это уже база обслуживания, продиктованная скоростью событий и принятия решений в нашей современной жизни.

В первую очередь мы закрываем эти потребности наших пользователей. Во Freedom Business можно открыть счёт, проводить платежи и переводы, принимать оплату по QR, оформлять корпоративные карты и получать финансирование, оплачивать налоги, открывать депозит – то есть закрывать значительную часть ежедневных финансовых задач в одном приложении.

Сейчас во Freedom Business есть ИИ-ассистент, который позволяет голосом проводить платежи, получать выписки, выставлять счета и решать другие задачи. Это совершенно иной уровень взаимодействия с банком: предпринимателю не нужно искать нужную функцию в меню, достаточно сформулировать задачу на удобном для него языке.

В целом, я считаю, что нас выбирают за наше видение управления бизнесом: мы стремимся не просто предоставлять предпринимателю банковские продукты, а создавать цифровую среду, которая помогает ему экономить время, автоматизировать рутинные процессы и сосредоточиться на развитии своего дела.

Наши клиенты – ИП и руководители МСБ, которые сами закрывают операционные и финансовые задачи. В этом году часть ИП перешла в самозанятые. Им нужен не ещё один банковский канал, а инструмент, который заменяет постоянное переключение между банком, бухгалтерией и налоговыми сервисами. Сегодня ИИ работает очень быстро и реально помогает бизнесу. Поэтому наша задача – упрощать жизнь клиента: брать на себя рутину, экономить его время и быть рядом в ежедневных задачах, а не только в моменты платежа или кредита. При этом технологии должны быть безопасными и надёжными. Мы внедряем их так, чтобы клиент мог доверять им финансовые и отчётные процессы.

Яркий пример – запуск Формы 910.00. Мы сами собираем эту отчётность с помощью ИИ-помощника. Клиенту не нужно разбираться в формах и цифрах: достаточно в голосовом режиме подготовить и сдать отчёт, а в том же окне выплатить заработную плату и закрыть другие текущие задачи. Это экономит время предпринимателя и снижает риск ошибок.

Очевидно, что клиент хочет один удобный и безопасный инструмент для ведения бизнеса. Наша цель – быть этим инструментом, встроенным в его повседневную жизнь и закрывающим его реальные потребности с помощью ИИ.

За интерфейсом стоит полноценная банковская архитектура: счета, карты, платежи, QR, эквайринг, кредиты, депозиты и документы, и всё это работает в реальном времени. Главный вызов состоял в том, чтобы собрать эти элементы в единый стабильный мобильный продукт и не перекладывать сложность на клиента. Ещё одна наша задача – сделать сервис максимально бесшовным. Для этого нужно интегрироваться с большим числом госсервисов. Они постоянно развиваются, поэтому за ними нужно непрерывно следить и своевременно подстраиваться.

Если говорить о том, что на старте, когда у нас была только идея, казалось нерешаемым, то я бы выделила две вещи. Первая – наше стремление сделать не витрину, а рабочий инструмент для реальных финансовых операций бизнеса. Второе «невозможное» появилось позднее. Это запуск ИИ-ассистента, который справляется со 140 бизнес-сценариями, от платежей и зарплат до подготовки и отправки налоговых форм, и понимает запросы голосом и текстом, и отвечает голосом и текстом. Его мы запустили за месяц. И, честно, если бы мы с командой не получили этот опыт, я бы до сих пор считала эту функцию близкой к «невозможному».

Стартовали мы командой из 9-10 человек, и MVP запустили за пять месяцев. Я имею в виду первую версию Freedom Business. Продукт, аналитика, дизайн, разработка и тестирование работали как одна команда: короткие циклы, ежедневная синхронизация, жёсткая приоритизация. В тот момент именно размер команды помогал: людей мало, решения быстрые, без цепочки согласований, и есть фокус на ключевых сценариях. В первую версию мы включали не всё, а только то, без чего нельзя управлять бизнесом с телефона. Срок до запуска был коротким, а качество при этом должно было быть на уровне зрелого банковского продукта.

Нужно было сделать так, чтобы голос был максимально похож на настоящий. Поймать его тембр и интонации было непросто: Тимур провёл в студии два часа, и за это время нужно было записать материал, на базе которого мы потом смогли бы корректно передать разные эмоции. Но дело было не только в звучании. Голосовой ассистент должен был ещё и быстро обрабатывать банковские запросы и операции. То есть и форма (звучание), и функционал должны были работать идеально. На всё у нас было не более 30 дней. 

Главный челлендж состоял в том, чтобы реализовать задуманное и успеть к сроку: результат мы должны были показать Президенту нашей страны Касым-Жомарту Кемелевичу Токаеву на Digital Bridge. Сроки нельзя было сдвинуть ни на день, и риск был на каждом этапе, но у нас всё получилось.

Я уверена, что помогла сама схема работы: ежедневная синхронизация позволяла быстро принимать решения, жёсткая приоритизация не давала распыляться, а отсутствие длинных согласований экономило те самые дни, которых и так было мало.

Да, это был челлендж, но нам было интересно, потому что на рынке такого до нас никто не делал. Для команды это был 30-дневный хакатон, в котором работа не останавливалась практически 24/7. Руководство при этом не стояло в стороне: мы сами вовлекались в продуктовую и техническую части, обсуждали решения вместе с командой. Не было схемы, где одни придумывают, а другие делают. Вся работа шла с максимальной концентрацией на задаче.

Главное, что я для себя вынесла в тот момент: если рядом профессионалы, способные справиться с такой нагрузкой, то браться за сложные задачи и создавать что-то новое не страшно. Мотивация здесь не шла «сверху вниз». Наоборот, временами команда мотивировала меня, а мы все вместе – друг друга, когда делаем такие проекты.

Через пять лет финтех-сервис для бизнеса, на мой взгляд, должен стать полноценным цифровым партнёром предпринимателя. Бизнесу будет важно получать все необходимые финансовые решения в одном месте, с аналитикой и автоматизацией рутинных операций. Я уже говорила об этом, отмечая, что это наша цель. Со временем она, конечно, будет достигнута, и такой сервис станет базовым ожиданием клиента. Мы сейчас делаем уверенные шаги в этом направлении, но впереди ещё большой путь.

При этом ключевую роль будет играть персонализация. Система сможет анализировать финансовые показатели компании и заранее предлагать решения: например, оптимальный способ финансирования, прогноз движения денежных средств или необходимые лимиты. Чем меньше предпринимателю придётся вручную управлять финансовыми процессами, тем больше времени он сможет уделять развитию бизнеса.

Финтех будет не только реагировать на запрос бизнеса, но и предугадывать его потребности, помогая принимать более быстрые и обоснованные финансовые решения.

Прежде всего не бояться брать на себя ответственность за сложные задачи и проекты. В управлении IT-продуктами важно не только хорошо разбираться в технологиях, но и понимать бизнес, потребности клиента и уметь видеть продукт целиком. В финтехе всё меняется очень быстро, поэтому способность учиться, задавать вопросы и адаптироваться зачастую важнее, чем идеальное знание всех инструментов на старте.

И, конечно, важно развивать лидерские навыки. Сильный продукт создаётся командой, поэтому умение слушать, договариваться, объяснять свою позицию и объединять людей вокруг общей цели не менее важно, чем профессиональная экспертиза.

В IT и финтехе сегодня много возможностей для тех, кто готов брать инициативу и создавать новое. Главное – сохранять интерес к своему делу, постоянно развиваться и помнить, что карьерный путь не обязательно должен быть линейным.