Отвечает эксперт: как правильно распорядиться накоплениями в кризисное время?
15 февраля 2022
Валентина, 34 года
«Ещё 31 декабря прошлого года я была уверена в договорённостях на продление моего трудового договора, но что-то пошло не так. Год начался с погромов в Алматы и затянувшихся выходных. А придя на работу в середине января, я столкнулась с тем, что мне предложили новые условия труда – иной род деятельности за меньшую оплату! Разумеется, такой вариант меня не устроил. А после слов руководителя «Другой вакансии у нас для вас нет» мы попрощались.
Пока я в поисках работы. У меня есть небольшие накопления в валюте. Благодаря тому что во время режима чрезвычайного положения финансовые организации не работали, их удалось сохранить и не было возможности разменять. Эти деньги я копила на обучение за границей. Часть денег всё же придётся потратить: я живу на съёмной квартире, текущие платежи никто не отменял, да и необходимость покупать продукты осталась».
Вопрос эксперту:
Отвечает эксперт по инвестиционным продуктам Хоум Кредит Банка Нурлан Акжаркенов
Стоимость одной облигации – до 1000 долларов за одну ценную бумагу.
Почему «до 1000 долларов»? Дело в том, что по факту держатель покупает облигацию с дисконтом. К примеру, на сегодня одна облигация установлена в размере 933,85 долларов (цена облигации каждый день растёт). По истечение срока (в день погашения облигации) держатель получает сумму 1000 долларов за каждую облигацию – то есть +65 долларов вознаграждения. Это даёт возможность сохранить сбережения в иностранной валюте и получить доход.
Если сумма накоплений значительная, тогда для того, чтобы тратить часть вознаграждения на ежедневные нужды, можно сделать следующее: всю сумму накоплений делим на две части и вкладываем в разные инвестиционные продукты. Часть суммы – на облигации в долларах США, другую часть – на депозитный сертификат в тенге со ставкой до 15% годовых. Что даст депозитный сертификат? Возможность получать каждый месяц вознаграждение на карточный или текущий счёт, и этими деньгами можно будет распоряжаться сразу же и как угодно».
Светлана, 40 лет
Однако мечта разбилась о суровую реальность. Из-за коронавируса снизилась и покупательская способность населения. Люди сейчас стараются покупать самое необходимое: продукты, одежду, технику. У товаров в моём магазине было другое предназначение: это подарки, украшения, предметы интерьера, призванные подчеркнуть индивидуальность. Каждое изделие выполнено вручную, производство не поставлено на поток, поэтому и цена выше, чем у заводского. Шкатулки, картины, украшения отошли на второй план. Конечно, были среди них и нужные, полезные вещи, а не только декоративные и интерьерные – например, связанные вручную шарфы, шапки, носки, шали.
К сожалению, сначала мне пришлось уволить помощницу-продавщицу, с которой мы работали посменно. Работала одна. Сама же делала уборку – уборщица была не по карману. А потом пришлось закрыть магазин, потому что продажи не шли, а работа шла в убыток. Выручка даже не покрывала аренду помещения.
Нераспроданные изделия стараюсь продавать на ярмарках, которые иногда проходят в городе, через соцсети. Пришлось вернуться в офис. Накопления на свою мечту потратила не все, они лежат на банковском счёте. Сумма, конечно, поубавилась, но всё же есть. И мечта моя о своём магазине, который бы дарил людям радость, меня не отпускает. Может, снова попробовать её осуществить на эти деньги? Думаю, проблема была не только в утрате покупательской способности людей, но и в том, что я не воспользовалась услугами рекламы, не раскручивала интернет-магазин».
Вопрос эксперту:
Отвечает эксперт по инвестиционным продуктам Хоум Кредит Банка Нурлан Акжаркенов
Если сумма сбережений значительная, тогда со ставкой 12% годовых ежемесячно можно получать хорошее вознаграждение и тратить его, к примеру, на обучение на маркетинговых курсах. При этом, получая знания, которые понадобятся для последующего инвестирования в бизнес, вы сохраняете всю сумму сбережений.
Депозитный сертификат «Гибкий» также даёт возможность беспрепятственно изъять всю сумму без потерь для держателя – то есть банк не пересчитывает ранее выплаченное вознаграждение. Соответственно, инвестировать в бизнес Светлана сможет сразу же, как будут получены необходимые знания».
Дамир, 42 года
Когда началась пандемия, все увеселительные заведения оказались под запретом. Выступать на подпольных тоях и днях рождения было рискованно: всех участников таких мероприятий могли оштрафовать. От безработицы спасла музыкальная школа, где уроки проходили индивидуально, с соблюдением санитарных норм.
Откладывать никогда не удавалось, всегда тратил всё заработанное. Но так получилось, что моя мама уехала за границу и оставила мне квартиру в другом городе. Я её продал, деньги мы разделили пополам. Так я оказался владельцем двух миллионов тенге. Они лежат на банковском счёте. Конечно же, я захотел открыть свою личную музыкальную школу игры на барабанах. Арендовал помещение, закупил качественное музыкальное оборудование. Не успел набрать учеников, как снова ввели ограничения. Деньги за аренду приходится отдавать с накоплений, а учеников набирается крайне мало. У людей нет денег на продукты, не то что на оплату хобби.
Теперь не знаю, что и делать с накоплениями. Деньги со счёта медленно тают, пополняются слабо другой работой, ведь музыкантам снова разрешили выступать в кафе. Конечно, можно расторгнуть договор аренды и распродать оборудование. Но я надеюсь, что настанут лучшие времена: наберу учеников, деньги которых будут и покрывать аренду помещения, и пополнять мой доход».
Вопрос эксперту:
Отвечает эксперт по инвестиционным продуктам Хоум Кредит Банка Нурлан Акжаркенов
В среднем держатель может ежемесячно получать такую сумму вознаграждения, которая могла бы покрыть основные ежедневные нужды. Это значительно разгрузило бы Дамира и помогло бы распределить доходы от работы в инвестирование в любимое дело».
Мариям, 27 лет
Так за несколько лет я накопила несколько миллионов тенге, собиралась брать ипотеку. Но меня сократили. К родителям в посёлок возвращаться не хочу, ведь это будет признанием моего поражения. Они не хотели отпускать меня в мегаполис, знали, как тяжело мне придётся. Пришлось согласиться на помощь родителей, чтобы не трогать деньги. Пока я в поисках работы, завтра иду на очередное собеседование. Надеюсь, всё пройдёт удачно».
Вопрос эксперту:
Отвечает эксперт по инвестиционным продуктам Хоум Кредит Банка Нурлан Акжаркенов
Как вариант – это депозит «Сберегательный Хоум+». Во-первых, по нему привлекательная ставка вознаграждения 12,8% (ГЭСВ). Во-вторых, есть возможность пополнения, что позволяет значительно приумножить сбережения. Более того, банк выплачивает вознаграждение путём ежедневной капитализации. А это значит, что ваши сбережения и ваши проценты работают на вас ежедневно. Что, в свою очередь, значит, что Мариям будет идти к своей цели быстрее.
Вклад открыть можно на срок от 6 до 24 месяцев. И один из самых важных факторов успешного накопления – это отсутствие соблазна накопления снять, так как данный вид вклада не предусматривает возможности частичного изъятия».
