А что, если я хочу накопить
на образование ребёнка?

А что, если
я хочу накопить на образование ребёнка?

Каждый родитель думает о будущем своего ребёнка. И один из аспектов, который начинает волновать родителей чуть ли не с самого рождения сына или дочери, – где и как они будут учиться? Особенно, если речь идёт о высшем образовании. Мы обратились к экспертам Банка Хоум Кредит за разъяснениями – какие инвестиционные инструменты и стратегии подходят больше всего, если есть цель – накопить на образование ребёнка?

эксперты, накопления, финансы, образование, финансовая грамотность

Когда нужно начинать задумываться о накоплениях на образование ребёнка? Как долго нужно будет копить?

В этом вопросе многое будет зависеть от высшего учебного заведения, которое вы выберете, и от общей суммы обучения за весь период.

Конечно, стоит задуматься о накоплениях заблаговременно – лучше всего сделать это, когда ребёнок пошёл в первый класс. Тогда у вас будет достаточно времени, чтобы к окончанию школы накопилась необходимая сумма.

Для накопления лучше всего использовать депозит с хорошей процентной ставкой и возможностью ежемесячного пополнения. Так можно не только сохранить и накопить свои сбережения, но ещё и увеличить сумму.

На какую сумму накоплений нужно рассчитывать?

Сумма накоплений на образование вашего ребёнка будет зависеть от выбранного университета и специальности. Стоит учесть, что будущий студент может выбрать университет за пределами Казахстана – тогда, кроме оплаты за обучение, необходимо учитывать расходы на перелёты два раза в год (летние и зимние каникулы), проживание в общежитии или на съёмной квартире, карманные деньги.

Поэтому для того, чтобы примерно рассчитать сумму, которая вам потребуется в будущем, нужно:

· определить, где будет учиться ваш ребёнок – в Казахстане или за его пределами. Если выбор пал на учебное заведение за рубежом, то определить страну;

· изучить все высшие учебные заведения, которые есть в стране, которую вы выбрали, чтобы понять «разлёт» цен за один год. Затем имеет смысл прибавить 20–30% к сумме за весь период обучения, чтобы спрогнозировать возможный рост цен.

Например, год обучения в казахстанском университете N стоит 1 000 000 тенге. Период обучения длится 4 года. Плюс к каждому году обучения прибавляем по 30%. Итого у нас получается сумма 6 187 000 тенге, которая потребуется для накопления.

Какое количество средств в месяц необходимо будет откладывать?

Сумма ежемесячных накоплений будет зависеть от того, какой суммой вы располагаете на текущий момент, от итоговой суммы, которую вы хотите накопить, и от периода накопления.

Удобно взять себе за правило, что 10–20% от ежемесячной зарплаты вы будете откладывать на депозит.

Какие есть способы накопления? В чём преимущества и недостатки каждого?

Существует несколько способов накопления денег:

Депозитные вклады

Можно выбрать самый оптимальный вариант для себя, изучив предложения разных банков.

Депозитный сертификат

Этот продукт имеет выгодную ставку 15%. Однако минимальная сумма приобретения сертификата – 500 000 тенге, при этом нет возможности докладывать или снимать средства. Также данный продукт не попадает под защиту Казахстанского фонда гарантирования депозитов – то есть если с банком что-то случится, ваши накопления просто «сгорят».

Открытие металлического счёта, который привязан к стоимости драгоценных металлов

Здесь важно учесть, что рыночная стоимость драгоценного металла может то увеличиваться, то уменьшаться и, соответственно, ваша сумма на счёте тоже может уменьшиться или, наоборот, увеличиться. Также данный вид вклада, как и депозитный сертификат, не застрахован Казахстанским фондом гарантирования депозитов.

Как правильно выбрать способ накопления?

На этот вопрос нет правильного ответа, потому что всё зависит от личных предпочтений.

Если вы решили обратиться в банк для открытия депозита, советуем обратить внимание на следующие моменты:

Банк и условия

Важно изучить не только банк, но и внимательно ознакомиться с условиями, которые он готов предложить. Сейчас банки предоставляют разные депозитные программы, с которыми можно не только сохранить, но и значительно приумножить свой капитал.

Валюта

Немаловажно определиться, в какой валюте открывать вклад, так как от этого может варьироваться процентное вознаграждение по депозиту и другие условия. Сегодня казахстанские банки предлагают открытие депозитов как в тенге, так и разных зарубежных валютах – рублях, долларах, евро, британских фунтах и даже японских йенах.

Процентная ставка

На этот показатель нужно обратить внимание в первую очередь. Чем выше ставка, тем выше доходность вашего вклада и возможность уберечь деньги от инфляции. Процентная ставка изменяется не только в зависимости от вида валюты, но и от срока вклада, а также от специальных условий, которые может предложить банк. Чем больше срок у вашего депозита, тем выше будет вознаграждение. Однако стоит уточнить у депозитного менеджера о возможности досрочного изъятия вклада без штрафов и с сохранением вознаграждения.

Дополнительные условия

Обязательно спросите менеджера про дополнительные условия. Например, возможна ли капитализация, когда проценты начисляются на проценты. Такая опция может значительно увеличить заявленную процентную ставку вознаграждения. Возможность пополнять свой счёт также способствует эффективному процессу накопления необходимой суммы на конкретные траты или для сбережения и увеличения свободных средств.

Какие моменты при накоплении важно учесть?

· Во-первых, важно учесть ваш доход и возможность регулярно откладывать 10–20% от заработной платы на депозит.

· Во-вторых, нужно учесть ваши ежемесячные расходы и траты. Здесь важно научиться грамотно распределять бюджет и следить за расходами – например, при помощи различных мобильных приложений, которые будут структурировать и вести ваш бюджет и дадут понимание ваших расходов.

· Также распределить затраты может помочь так называемая формула 50/20/30, где 50% – это ваши регулярные траты (еда, коммунальные услуги, транспорт и так далее), 30% – это ваши сбережения, которые вы можете отложить на депозит, и 20% – необязательные, но существенные траты (подарки, отдых, развлечения).

В качестве эксперимента попробуйте несколько месяцев следовать этой формуле, и тогда можно будет понять, сколько % от ежемесячного дохода вы сможете откладывать на обучение ребёнка.

Следует помнить про рост цент, инфляцию и возможную девальвацию – в среднем это может быть от 30 и даже до 50%.

Какие условия открытия сберегательного депозита в банке?

В каждом банке свои условия открытия каждого конкретного депозита.

«Сберегательный» депозит в Банке Хоум Кредит предоставляет следующие условия:

· процентная ставка до 14% годовых

· срок вклада от 6 месяцев

· ежедневная капитализация

· минимальная сумма открытия – от 1000 тенге.

Важно отметить, что в нашем банке есть две опции сберегательного депозита – это «Сберегательный Хоум» и «Сберегательный Хоум +».

Более детально с каждым из вкладов можно ознакомиться ЗДЕСЬ.

Есть ли специальные предложения для накопления на образование?

Да, есть. Здесь стоит обратить внимание на банки, которые участвуют в государственной образовательной накопительной системе.

Список банков можно найти на сайте финансового центра Министерства образования и науки РК.

В какой валюте выгодно копить?

Это зависит от начальной суммы накопления. Стоит отметить, что процентная ставка по тенговым депозитам всегда выше, чем валютным. Так, например, тенговый депозит принесёт вам до 14% годовых, а депозит в валюте до 1%.

Есть ли поощрения для клиентов, которые долгое время пользуются депозитом в банке?

У каждого банка есть свои привилегии для клиентов – например, это может быть персональный менеджер, повышенные бонусы и кешбэки по дебетовым картам и другие. Этот момент также можно уточнить у менеджера при открытии депозита.

Какие ещё рекомендации по накоплению на образование можно дать?

Главная рекомендация – задуматься о достойном образовании для вашего ребёнка уже сейчас. Чем раньше вы это сделаете, тем больше возможностей накопить на учёбу именно в том учебном заведении, в котором захочет учиться ваш ребёнок. Задумавшись об этом сейчас, вы снимаете стрессовую нагрузку с себя в будущем.

Иллюстрации Романа Захарова